可變壽命保險與可變普遍壽險：概述

對於喜歡觀看市場的投資者來說，可變的人壽保險產品很有趣。這些產品允許一部分溢價分配給保險公司的投資基金，允許為受益者產生免稅利潤。

可變普遍壽險產品具有相同的投資機會加上更多。這些整個生命政策允許投資其現金價值，以及靈活的保費和靈活的死亡效益。

尋找人壽保險覆蓋的投資者有幾種選擇，從一定的終身來看，之間的許多事情。生活變化意味著保險需求也發生了變化，在重大生活事件之後重新評估您的財務計劃，如婚姻或房屋購買。

可變壽命保險

在可變的人壽保險政策中，投資大部分保費在一個或多個單獨的投資賬戶中投入，有機會從各種投資期權固定收入，股票，共同資金，債券和金錢市場基金中選擇。更重要的是，賬戶中獲得的利息隨賬戶的現金價值而增加。風險容忍和投資目標確定要進行的風險量。

通常情況下，保險公司擁有自己的專業投資經理，監督投資，因此，保單持有人將是收費管理費用。因此，投資的整體資產績效通常是關注的主要話題。

的優點和缺點

由於可用的投資選項，可變人壽保險具有比傳統的整個人壽保險積累的潛力。在側面，它也有可能失去更多。

可變壽命保險政策的保單持有人通常可以選擇兩種死亡效益選項之一。水平死亡效益選項提供了一個集面值，該值在策略文件中說明。這種死亡效益在政策的整個生命中沒有改變。

第二個選項是具有現金價值的面部金額。換句話說，死亡效益等於政策和累計現金價值所規定的面部金額。這確保了您所獲得的賺取費用。然而，它具有比面部數量死亡效益選項更昂貴的成本。

變量普遍壽命（vvvvvvvvvvv）

可變普遍生活（vvvvvvvvvvvvar），顧名思義，是一個組合可變和普遍壽險的策略（即，靈活的可變壽命保險）。這是越來越受歡迎的保險政策之一，因為它使其保單持有人該選項可以投資，並輕鬆改變保險範圍。

與普遍的人壽保險一樣，保單持有人具有決定保費款項的金額和頻率，儘管在特定限制內。您還可以在某些限制範圍內進行一次性支付，或使用應計現金價值升至保費付款。

的優點和缺點

只要支付最低溢價以支付保險費用，死亡福利將保持不變。但是，如果策略有足夠的現金值以保持政策，允許他們將保存為保險費的資金，則可以完全停止支付保費。

對於具有健康現金價值的政策，政策主人可以退出或借用它。但是，這些事件可以減少死亡效益並觸發應稅賽事。此外，必須利益償還貸款。保單持有人基本上借錢並支付保險公司。

對於投資者來說，VULS提供單獨的賬戶，其中包括與市場相關的資金，以及一份固定賬戶，投資的金額賺取固定利率。通過單獨的賬戶資金，保單持有人假定市場風險，包括大量回報或大幅損失。

因為VULS提供了無數的特色和福利，他們通常比標準的整個生命政策更具成本。平均而言，眾多比標準普遍壽命政策昂貴約20％

鍵差

風險

可變的生命政策是相當危險的，因為現金價值和死亡福利可以根據投資組合的表現波動。因此，如果基本投資表現良好，則死亡效益和現金價值可能相應增加。如果投資表現比預期更差，則死亡效益和現金價值可能會減少。

可變的人壽保險政策確實提供了保證的死亡效益，即使投資資產明顯貶值，也不會低於最低金額。然而，這種保證的死亡福利需要更高的保費。死亡效益的資金將通過應用假設的利率來完成，通常左右4％。如果基金業績超過這一興趣率超出或拒絕，則死亡福利將相應地上漲或下降。

眾多政策允許保單持有人隨著他們的增加，減少死亡效益。死亡效益的增加要求證明健康狀況良好，而死亡效益的減少可能會收取費用。有兩種死亡效益：固定死亡福利和可變死亡效益。可變死亡福利等於死亡時的現金價值，加上保險的面值。

與普遍壽險不同，該政策提供了投資首選投資組合的自由。保單持有人可以是保守或侵略性的投資者。投資期權在保險公司中變化，但幾乎所有像鼻政策都包括對股票，債券，金錢市場證券，共同資金，甚至最保守的固定利息選擇的投資。因此，潛在資產可能提供負返回。

稅收

與永久性生活政策一樣，可變人壽保險政策的現金價值在延期的基礎上增長。許多保險公司允許通過累計現金價值支付保​​費付款，這意味著減少保費。但是，我投資表現不佳，可以從現金價值訪問較少的資金，必須支付更多的資金以保持政策生效。

與此同時，由於它是一個永久性的生活政策，酷將稅收延期的現金價值和貸款提款，以在某些範圍內抵抗現金價值。通常，政策貸款是無稅收的，但您需要與您的保險顧問確認這一點，因為稅收影響可能與一個國家不同。

控制體

由於可變的壽命政策涉及安全投資風險，因此被認為是證券合同，受到現行證券法的管轄。在投資可變人壽保險政策之前仔細閱讀招股說明書是強制性的。

與可變保險一樣，由於其固有的證券風險，必須與招股說明書銷售普羅利政策，並受證券法管轄。在購買豁免政策之前，您必須仔細閱讀招股說明書。

底線

個人的保險範圍需求可能會隨著時間的推移而變化，可變的人壽保險產品在這些潛在的變化中做好考慮。可變生活，以及眾多政策，形成一個完美的對沖通脹。對於一些，通過可變生活方式控制投資提供了所需的優勢，而其他人可能更喜歡普洛斯的高度靈活性，並對市場波動的開放性宣傳。

可變普遍壽命保險常見問題解答

可變年金和可變壽命之間有什麼區別？

可變的年份是退休賬戶，其中所有者的貢獻可以投入資金。年金旨在最終將退休金與年金所有者進行收入匯款;其現金價值累積稅收延期，直至分發。但是，在積累階段，所有者可以減少任何適用費用的部分或全部。

可變人壽保險政策的功能類似，因為保單持有人可以投資投資基金的現金價值，而業主可以訪問現金價值。但是，它不設計用於產生收入流。保單持有人不可用政策的全面價值觀和現金價值。

整個人壽保險和可變人壽保險之間有什麼區別？

整個人壽保險和可變人壽保險是永久性的人壽保險政策。整個人壽保險有級別的保費和死亡福利。此外，該帳戶可以累積現金價值但無法投資。同樣，可變壽命允許累積現金價值。但是，現金價值可以在單獨賬戶中投入資金，死亡福利和保費是靈活的。

術語和可變保險之間有什麼區別？

學期人壽保險不是永久性人壽保險。它不建造現金價值，只有特定術語保證死亡效益。可變人壽保險政策是一個永久性政策，保證了保險人壽的死亡效益，並建立了現金價值。