今天越來越多的公司正在為退休計劃提供羅斯401（k）選項。如果您的雇主是其中之一，並且您決定去羅斯路線，這裡有六種方法可以最大限度地提高您的回報。

1.開始早期

與許多投資一樣，您越早開始，您的最終收益越大。在您的職業生涯中儘早打開羅斯401（k）的額外優勢是，與傳統的401（k）或傳統的IRA不同，您將其與稅後收入基金資助並在今天的貨幣上納稅，而不是在生活中的後期可能處於更高的邊際稅收托架時

當您的職業生涯中年輕時，您的稅率通常是最低的。一旦您進一步追求並獲得了一些促銷活動並提升，您的稅率可能會更高。

2.對沖您的下注

當您的退休日期到來時，沒有人知道在經濟中會發生什麼。雖然可能不是您想要思考的事情，但是不良事件，如失業，可能會讓您進入較低的稅務括號。出於這些原因，一些財務顧問建議客戶通過促成羅斯401（k）和傳統的401（k）來對沖他們的賭注。

在投資世界中，一個對沖就像保險單一樣。它消除了一定的風險。在這種情況下，如果您在傳統的401（k）和羅斯401（k）之間分配您的退休基金，您現在將支付一半的稅款，稅率較低，當您退休時的一半可能更高或更低。

如果您的雇主與您的任何或所有羅斯401（k）捐款相匹配，則必須在一個單獨的預稅帳戶中做到這一點，因此您可以在羅斯和傳統的401（k）次結束時有很好的機會。2

3。了解您的限制

如果您在50歲以下，截至2020年和2021年，您可以為您的401（k）賬戶貢獻每年的19,500美元。如果你是50歲或以上的話，你就可以獲得額外的追趕貢獻，以6,500.5美元的401（k）s，你可以在羅斯和傳統的401（k）之間分配您的貢獻，但您的總貢獻也不能超過最大金額。

請記住，在考慮雇主的貢獻時，401（k）次也有最大貢獻限額。2020年，您和您的雇主進入401（k）的總捐款不能超過您的工資100％的較小者（約佔285,000美元）或2021美元的57,000.6美元，總捐款金額高達58,000美元（達到290,000美元的最大值）.5

4.資助roothIRATOO

只要您不超過後者的收入限制，您可以為羅斯401（k）和一個單獨的RothIRA做出貢獻。2020年，美國國稅局的ROTHIRA收入資格和淘汰範圍如下：7

單打和家庭負責人124,000美元至139,000美元
• 196,000美元至206,000美元，為已婚夫婦申請聯合
• 已婚個人提交單獨回報的淘汰範圍為羅斯IRA提供貢獻的貢獻不受年度生活費用調整，並且仍保持0美元至10,000美元

2021年，美國國稅局的羅斯IRA收入資格和淘汰範圍如下：8

為單打和負責人
• $198,000和208,000美元的已婚夫婦申請聯合
• 已婚個別申請單獨退貨的淘汰範圍逐步返回，淘汰範圍不受年度生活費用調整，仍持續0％至10,000美元。

低於最低閾值的收入機會可以貢獻100％的IRA貢獻限額。門檻上方的收入人員沒有資格捐助。淘汰範圍內的收入佔貢獻限制百分比。

貢獻限制

羅斯IRAS和Roth401（k）次繳納稅後捐款。除此之外，兩個車輛被不同地視為IRA與401（k）不同。RothIRA受IRA貢獻限額，羅斯401（k）次受到401（k）繳款限額。IRA貢獻限額遠低於401（k）限制

2020年和2021年，如果您未滿50歲，任何類型的IRA的貢獻限額為6,000美元。超過50歲的人可以籌集追趕捐款1000美元。請記住，6000美元的IRA限制和1000美元的追趕貢獻限制全面適用於您貢獻的所有類型的IRA

盡可能延遲為羅斯IRA貢獻截止日期。例如，您可以通過2021年4月15日至4月15日向您的2020年IRA提供貢獻

羅斯伊拉有一些其他福利值得考慮。根據提供商，您可能會提供比雇主更多的投資選項，並且撤回資金規則更加放鬆。您通常能夠隨時撤銷您的貢獻（但不是他們的收入），並支付零稅或處罰。這不是退休賬戶的重點，但知道你可以在緊急情況下拿出一些錢可能會放心。

5.提取的計劃-或者不是

一旦達到72歲，您必須開始從傳統和羅斯401（k）的最小分佈（RMDS）。（如果您沒有，則會罰款50％的RMD金額。但是，您可以通過將您的Roth401（K）資金移動到RothIra來避免此問題。RothIRA在賬戶持有人的一生中不需要RMD。

如果您不需要現金來涵蓋您的生活費用，您可以讓這筆資金繼續進入您的退休年年，甚至通過您的繼承人。RMD曾經被要求年度超過70½的年份，但在2019年12月的每一個社區的所有社區的通過，它被提升到72.11

請注意，如果您在72歲時仍僱用，則您不必在您工作的公司中從羅斯或傳統的401（k）中獲取RMD。一個差異如果您最終會採取RMDS：來自傳統401（k）的分佈在您當前的所得稅率上徵稅，但羅斯401（k）金幣不是（因為您繳納了稅務資金賠率）。