為什麼要更改您的財務顧問？

如果您想更改您的財務顧問，您當然並不孤單。據研究公司席位集團，近60％的投資者在終生上有交換顧問。傾銷顧問的最佳原因包括缺乏聯繫，股票市場績效，以及良好的建議和想法.1

投資者稱之為與顧問退出的原因有很多。無論您是否不滿意疲軟的投資組合表現，令您審理顧問缺乏溝通，或者你們兩個都只是石油和水，有一件事是肯定的：分手總是難以做到。

您不僅要遭受尷尬的尷尬，可以講述您的顧問您要為別人留下的人，但您也可能需要處理繁文縟節的線軸。如果您是與您的財務顧問不滿意的，請採取這些關鍵步驟使轉移盡可能平穩。

您應該如何做到？

那麼改變的聰明方式是什麼？首先，與您當前的公司聯繫，了解它是如何處理轉移的。例如，詢問是否在年中發出開關存在任何時間問題。如果該公司收取年費，如果您在年前離開，則將這筆費用將按比例進行比較嗎？一旦弄清楚這些細節，請遵循這四個提示，以確保平滑過渡。

1.閱讀您的合同的精細印刷

當您最初與您當前的顧問簽署時，您可能簽署了管理合同。這些合同通常包括關於如何正式終止顧問投資者關係的條款。

在大多數情況下，您只需向您的顧問發送簽署的信函以終止合同。但是，在某些情況下，您可能需要支付終止費用。在您將目前的顧問拋棄之前，重要的是閱讀所有骯髒的細節。

2.收集您的投資記錄

如果您離開醫生，法律要求他們為您提供醫療記錄的副本.2但您的投資經紀人或財務顧問呢？好消息：根據2011年實施的裁決，您當前的顧問或經紀人必須將所有證券的歷史記錄轉移到您的新顧問。

雖然顧問需要傳輸此信息，但在您要求轉移之前檢索交易歷史副本是很重要的。這樣，如果轉移出現問題，那麼您應該在文件上進行記錄。您可以簡單地要求它，許多投資公司已經通過其網站上的密碼保護帳戶提供投資者通過受密碼保護的帳戶訪問他們的完整交易歷史記錄。

當您轉讓應稅投資賬戶時，尤其至關重要，以記錄這些證券的成本依據。成本基礎是該賬戶的原始價值（通常購買的金額）調整股票拆分，股息和資本回報分配。

雖然這種成本基礎數據將被包含在您的帳戶的轉移中，但它是編寫您自己的記錄的信息（如果有一個網站，則確保在仍然可以訪問該站點時復製文件）。在提交所得稅時，您將需要此信息。

3.將臟工作留給您的新顧問

如果您已經與新顧問達成了關係，您甚至可能不必與您當前的顧問交談。在許多情況下，您的新公司可以要求資金和從前公司轉移投資賬戶。

您的新顧問可能會通過稱為自動客戶帳戶傳輸服務（ACATS）的系統以電子方式處理此過程。由國家證券清算公司製定，ACATS系統允許在不同的銀行或經紀公司在另一個交易賬戶轉移證券.3

如果您的顧問可以通過ACATS轉移您的帳戶，您必須做的就是填寫幾種形式。轉移過程通常需要一到三週。但是，如果您的轉移涉及對沖基金，您可能需要等待一個月或兩個月。您的顧問應將您的投資歷史作為此轉讓的一部分。

4.詢問銷售費用

在您為新顧問提供轉移帳戶的豎起大拇指之前，請詢問您在切換時可能面臨的銷售費用。一些投資攜帶合同，將其鎖定在特定的時間內。要將其關閉，您的一些投資賬戶可能是您前顧問公司的獨家，這意味著您無法自動將該帳戶轉移到新公司。如果是這種情況，您可能需要支付一些費用。

例如，如果您的舊公司擁有專有的年金合同，您可能必須在新顧問可以投資所得款項之前現金。如果是這種情況，您可能必須咳出多達合同價值的10％，這被稱為延期銷售費用。

一些共同基金也有五到10年的持有期。如果您與您的舊公司的這些資金之一，您可能需要支付延期延期銷售費用，您是否會選擇在時間段結束前製作開關。這筆費用可能高達5％以上。但是，百分比通常隨著每年減少。

做數學來弄清楚它是否更有意義，以保持與前顧問的公司，將共同基金持有截止日期，或者將擊中轉換為截止日期。如果您希望在新情況下賺更多的資金，則可能是一次性費用。此外，一些投資公司或顧問實際上將償還您的所有或部分費用以換取您的業務。在你改變之前，值得詢問。

底線

分手永遠不會容易，特別是在調用它與您的財務顧問退出時。在發送當前顧問包裝之前，請執行您的研究並閱讀合同中的所有精細打印。如果您可能面臨著一些艱難費用，請諮詢您的新顧問。最後，別忘了努力學習你的新顧問並註意膨脹的回報和過於樂觀的承諾。如果承諾的回歸聲音太好，可能是真的。