是一個才能退休嗎？

作為退休期權，通常呈現的是理想的是才有興趣的收入。理論上，似乎很簡單。您將您的儲蓄投資於興趣的資產。無論你賺的興趣是你在黃金歲月里花的錢。

假設您退休，用100萬美元的巢蛋，並將其全部停放在固定收入投資中，每年會產生6％。每年60,000美元，加上社會保障和養老金，如果你很幸運。當你死的時候，你的倖存配偶或繼承人收到了你開始的整個100萬美元的總和。

什麼可能更好？事實證明，這種方法有一些嚴重的缺陷。我們討論下面，以及一些聰明的動作來過去。

主原理

對於初學者來說，興趣僅意味著興趣。委託人應該遠離觸手可及。將此視為主要原則。您需要整個校長才能創造收入，否則負責人數下降將造成收入水平下降。

讓我們說你將你的興趣策略與100萬美元一起種子，但隨後需要在新車或屋頂維修上花費30,000美元。現在你留下了970,000美元的校長。因此，您的6％的年度投資回報將淨58,200美元在年利息收入，而不是每年60,000美元。

如果您未降低預算1,800美元並繼續每年花費60,000美元，則本金將進一步侵蝕，每年為您的餘生每年才能滲透。二年級，主要涉及970,000美元，達到968,200美元。三年，它將成為966,400美元等等。

僅當興趣-僅適用時

只有興趣策略可以為擁有過度資本的人工作。讓我們堅持我們以前的100萬美元的場景，每年為退休賺取6％。如果你的su雨壓收入需求每年55,000美元，這意味著您需要917,000美元的本金以生產您的收入。這留下了83,000美元的超額資金可用於緊急情況或不規則支出。

第一次考慮是您需要賺取的平均產量。如果您的收入每年需要25,000美元，並且投資500,000美元，將25,000美元劃分為500,000美元（25÷500），以獲得0.05或5％，因為您的現金流量要求。

您還需要考慮稅收的影響以及您的投資是否持有稅務延期賬戶。某些類型的固定收入證券可能或可能不合適。

右屈服

一旦你確定了你需要的產量，就是時候購物了。儘管固定收入的安全性可能會低於目標的收益率，但它仍然可以適應您的整體組合。為了提高投資組合的平均產量，您可以查看幾種類型的債券，如代理商，企業甚至是外國債券。

最終，投資者需要了解每種債券所固有的風險，包括違約風險，利率風險，通貨膨脹風險，事件風險以及大價波動的風險。如果您在錯誤的時間銷售，您甚至可以用國債債券丟失金錢。

除了多樣化投資組合中的債券類型之外，您還可以並應購買具有不同成熟日期的債券。這稱為梯子。該戰略有助於通過定期為重新分配提供資金來對沖一些上述風險。

相互資金和興趣-僅限

一些投資者轉向相互資金的興趣戰略，但如果利息收入不一致，這並不是理想的。理論上，如果返回是級別和可預測的，它可以工作。但由於債券成熟，債券共同基金產生的利息支付並不總是保持不變。

當利息支付下降時，您可能會被迫清算您的共同基金股份，這與系統提款計劃和違反本原則的違反。雖然投資債券共同基金比建立固定收入證券的投資組合更容易，但它並沒有提供相同的福利。

延遲年份

另一個有用的工具是固定延遲的年金。這種類型的年金是一個有興趣賬戶，具有類似於存款證書（CD）的特性。固定年金的利率往往高於CD和國債。他們還提供了高水平的安全性。

記住：有很多類型的年度。對於唯一的興趣策略，固定延期的年金是合適的。固定立即（收入）年金不是。也不是可變推遲或可變的直接年金。您希望可預測的興趣與校長的安全相結合。立即的年份使用校長和可變年度，如相互資金，可以減少（或增加）價值。

每種類型都有它的位置，但是對於唯一的興趣策略，優選固定的延遲年。

隱藏問題：充氣

在過去的二十年中，通貨膨脹從0.1％到每年的0.1％到3.8％.2在我們的原始情景-退休人員100萬美元和6％的收益率-我們忽略了通貨膨脹的影響。不幸的是，這位退休人員也可能會經歷投資組合侵蝕，因為60,000美元不會在初年在第二年購買。這是至關重要的。我們不想意外地違反主要原則。

有些人決定前面允許一些侵蝕。這是唯一的方法是通過估計預期壽命結束時的生活成本來誇大您的收入要求，而不是在退休年的開始。

這是對唯一興趣戰略的大罷工。固定收入證券的投資組合不適用於防止通貨膨脹保護，除了資金通脹保護的證券（提示）.3

這也是為什麼您真正需要超額儲蓄才能正確地進行興趣退休策略。

底線

理想情況下，如果您完成了您的作業並準確地結束了唯一的興趣不僅可以使用債券，CD和年金融合，您不僅可以融合您的控股。所有投資組合，無論戰略如何，都應該對他們有一個“彩虹”的元素。

彩虹覆蓋整個色譜。彩虹組合應該是良好多樣化的，涵蓋可能性的頻譜。使用許多類型的證券並錯開了到期面以創造梯子。

在嘎吱作響的數字時徹底和小心。只有興趣投資組合可以工作，但如果您不小心，您可以在沒有足夠的退休基金的情況下找到自己。