將投資組合視為一個籃子，該籃子持有您在各種退休和不退休（應納稅）賬戶中擁有的所有投資。理想情況下，您的投資組合會隨身攜起水，並提供您需要在舒適的工作年後享受後工作年的收入。

如果您節省退休-並投資退休-請確保您的投資組合具有這些關鍵特性。

什麼是投資組合？

投資組合包括各種賬戶中擁有的所有投資，包括：

• 雇主贊助計劃，如401（k）s
• IRAS（傳統，羅斯，SEP，簡單）
• 應稅經紀賬戶
• Robo-Advisor賬戶
• 現金儲蓄，貨幣市場賬戶或存款證書（CDS）

這些賬戶可以持有不同類型的資產，包括（但不限於）股票，債券，交易所交易資金（ETF），共同基金，商品，期貨，選擇甚至房地產。這些資產在一起形成了您的投資組合。

如果您正在投資退休，那麼理想的投資組合將是符合您餘生的財務需求的投資組合。以下特徵有助於實現這一目標。

生長庫存

退休計劃旨在長時間生長。股票和房地產等增長工具通常形成最成功的退休組合的核心-至少當它們在增長階段時。

至少有一部分退休儲蓄比通貨膨脹率更快地增長至關重要，這是價格隨著時間的推移而上升的速度。這樣做允許您隨著時間的推移提高購買力。

來自Kiplinger.com的數據顯示，股票已在迄今為止任何資產課程的最佳回報發布。從1926年到2018年，股票平均每年增長約10.1％。債券的平均率僅約為一半的速度，現金發布的增長約為3.5％。1

因此，即使是主要用於資本保存和收入生成的退休投資組合通常會保持少量股權持股，以便為通貨膨脹提供對沖。

portfolio多樣化

隨著您接近退休年齡，多樣化將隨著時間的推移而採取不同的形式。當您在20多歲時，您可能只需要在不同類型的Equi之間使您的投資組合多樣化IES，如大型，中型和小型股票和資金，也許是房地產。

但是，一旦達到40歲和50年，您可能需要將您的一些持有人移至更保守的部門。這些包括公司債券，首選股票產品，以及其他可產生競爭回報的適度儀器-但風險較少而不是純股票。

替代投資，如貴金屬，衍生物，石油和天然氣租賃等非相關資產，也可以降低投資組合的整體波動性。當傳統資產類別空閒時，它們也可以幫助在時段內產生更好的回報。

理想的退休組合也不會依賴於在401（k）或其他股票購買計劃內部或外部持有的公司庫存股票。如果它構成了大量的退休儲蓄，則價值大幅度可能會大大改變退休計劃。

風險公差

一旦您在退休年齡或附近，您的風險耐受性變化，您需要減少增長和更多資本保存和收入。如果您需要擔保本金或收入，諸如押金證書（CDS），財政證券和固定和索引和索引的報款等儀器可能是適當的。

但是，通常，在達到80年代或90年之前，您的投資組合不應專門投資保證儀器。理想的退休投資組合將考慮到您的降低風險，這衡量將您從投資組合中的大量損失中恢復多長時間。

活動與被動管理

當涉及到誰可以管理資金時，投資者有更多的選擇。其中一個選擇是活動的與被動產品組合管理。許多規劃者專門推薦被動管理的指數資金組合。

其他人提供積極管理的投資組合，可能會發布優於更廣泛的市場的回報-並且波動率較少。然而，積極管理的基金通常收取更高的費用，這對於多年來這些費用可以侵蝕您的投資回報非常重要。

另一個選項是一個Robo-Advisor，它是一個數字平台，根據市場活動觸發的預設算法分配和管理投資組合。Robo-Advisors通常比人類管理人員更低。儘管如此，在某些情況下，他們無法偏離他們的計劃可能是不利的。而且他們使用的交易模式通常比他們的人類對應者所僱用的交易模式更尖銳。

底線

概念上講，大多數人將定義一個“理想的”退休投資組合，允許他們在退出工作世界後享受相對舒適的人。

您的投資組合應始終包含增長，收入和資本保存的適當平衡。然而，每個特徵的重要性始終基於您的風險容忍，投資目標和時間地平線。

一般而言，在達到中年之前，您應該將您的投資組合重點或完全集中在增長，此時您的目標可能開始轉向收入和較低風險。

儘管如此，不同的投資者仍然有不同的風險容忍度，如果您打算在晚年之前工作，您可能能夠帶來更大的風險。因此，理想的投資組合總是依賴於你-以及你願意達到目標的東西。