選擇人壽保險政策可能會令人困惑。有許多不同的政策需要考慮。您必須考慮與政策以及他們的公司一起出現的保費和福利。然後是政策的類型。哪一個適合你-一個學期的生活或永久生活？這兩者都有他們的優缺點，具體取決於您的個人情況。

如果您正在仔細考慮永久的人壽保險政策，您需要考慮一些事情。插圖難以破譯，每個公司的產品都有不同的費用，這使得難以比較政策直接進行比較。以下是比較人壽保險政策的指南。

什麼是永久壽險？

在我們看看如何比較政策之前，了解永久性保險是什麼。永久性人壽保險是一種沒有到期日期的保險政策，這是一項終身保險的特徵-如果被保險方在一定年齡後仍然活著，那就到期的合同。

永久性人壽保險通常有兩個組成部分或福利。首先是死亡福利，或者在死後支付金屬受益者的金額。第二個是現金值，隨著時間的推移建立起來。保單持有人可以藉用此金額借貸甚至在某一點後退出儲蓄。

永久性保險類型

市場主要有兩種不同的永久壽險政策。兩者都提供死亡福利和儲蓄部分。但兩者之間有一個微妙的差異。通常保證整個人壽保險政策的儲蓄部分，而通過普遍生活政策提供的人根據市場的表現方式波動。普遍政策還提供保單持有人靈活的高級選擇。有一個警告他們兩個：您必須支付您的保費或丟失您的政策的風險。

那麼你如何選擇適合你的政策？嘗試使用內部返回率（irr）-用於評估投資或項目的常見措施。

內部返回率

大多數人在決定他們想要拿出保費和死亡福利的永久性人壽保險政策時看看兩個因素。目標是客觀地衡量並評估分配給保險費的美元的回報。聽起來很難，對嗎？並不真地。幸運的是，有一種方法可以通過使用死亡效益作為評估工具來切斷困惑。它測量淨額支付的淨目的價值（NPV）的利率等於死亡福利的淨目前價值。一般共識是具有相同保費和高ITR的政策更為理想。

在政策的初期，人壽保險有一個非常高的IRR-通常超過1,000％。然後隨著時間的推移減少。這個IRR在政策的早期期間非常高，因為如果您只製作了一個每月保費，然後突然死亡，您的受益人仍將獲得一次性的福利。

真正評估策略的最佳方法是要求申請顯示授權的可選報告。

其他注意事項您的策略

在購買保險時，最好與一個獨立經紀人合作，可以提供有關承保和提供不同公司的情景的指導。以下是購買覆蓋時需要考慮的一些問題：

死亡益處

需要多少死亡效益？這取決於您的財務狀況以及您需要留給您的受益人所需的內容。考慮您在您的金融生活中發揮的債務負擔，年收入和任何其他因素。一般而言，您應該以死亡福利拿出一項政策，使年薪等於四到五倍。

問自己的另一個問題：當需要死亡效益-在第一次死亡，第二次死亡或兩次死亡時？在許多情況下，救援政策，確保兩個生命的額外溢價較低，而不是個人政策。

您的年齡和健康

保險公司有不同的首選客戶檔案和不同影響保險費用的率健康問題。年輕的年輕，保費越低。那是因為保險公司正在投注你的生活。所以，老年人往往更昂貴的保險。如果您是吸煙者或有終端疾病，您的保費也將更高。

保險公司

保險公司的財務評級與穩定。這很簡單。如果你選擇一個在岩石上的公司，你可能無法獲得你所支付的好處，所以值得一點點挖掘保險公司的財務狀況。

誰承擔風險？

沒有延期保證的政策設定了保費和成本，但建立了很少的現金價值。只要按照按時支付溢價，保險公司保障的死亡效益才能在規定的年齡之前保持生效。具有非保證政策，共享風險。保費部分是通過假設的回報率確定的。因此，假定的返回率越高，所示的溢價越低。但是，如果未實現假定的返回，或者保險人在政策中增加費用，可能需要額外的保費，或者該政策將失效。

下一步要做什麼？

下一步是選擇公司列表和請求插圖。插圖是投影，可讓您在終身時間內給您的政策展望。要保持一致的所有插圖應該：

• 具有相同的級別溢價或死亡福利
• 持續到指定的年齡
• 使用相同的高級支付模式-每月，季度或年度
• 對Nonguaranteed政策使用一致的假定利率
• 排除任何額外成本

的騎手

• 包括Irr報告

以下是如何評估插圖：

• 決定保證或內政區死亡福利
• 審查保險公司的財務評級
• 確定哪種政策，在最低的優質

提供最高的IRR

底線

假設所有其他因素都是平等的，例如保險公司，保險公司的財務評級等，那麼在死亡福利上的最高的政策可能會更好的選擇。在您選擇選擇後，您需要提交申請並通過承保。在某些情況下，保險公司的提議可能有不同的評級。如果發生這種情況，您的經紀人可以幫助購買案件，以查看其他公司，以查看是否提供更有利的報價。