退休規劃的目的是為您的工作年後期資助，允許您維護或改進您的退休生活標準。因此，您的財務/退休計劃者將鼓勵您盡可能多地保存在合格的退休賬戶中，並儘可能長時間撤銷提款。

從退休賬戶中獲取資金可能會對您的退休儲蓄產生不利影響，但在做如此有意義時有實例。下面，我們將查看從退休賬戶借用的一些優缺點。

貸款與提取

首先，讓我們區分。貸款與退休賬戶退出不同。當然，都減少了投資組合中的資產。如果您的帳戶擁有100,000美元，您拿出40,000美元，您將餘額為60,000美元。

但是，隨著提款，您不需要退回計劃中分佈的金額，而必須償還貸款以避免其被視為納稅事件。

多樣化

多元化是退休計劃的重要組成部分。退休規劃人員通常建議資產根據個人客戶的風險容忍多樣化。雖然規劃是基於過去和預計資產的績效，但必須考慮風險，除非出現涉及產生保證退貨率或保證利息率的資產。

從退休計劃中藉貸的一個缺點是貸款金額不再被投資，因此可以彌補多元化比率，直到總金額返回該計劃。

但是，當您貸款時，貸款金額將被視為該計劃中的資產，因為它將被您的票據所取代。雖然金額不會多樣化，但它將獲得保證的回報率，這可能是素率的平均值加2％。

請記住，多樣化具有風險，並且存在可能存在對您投資負債的可能性，除非您的一些投資有保證的回報率。因此，從您的帳戶中獲取貸款的優勢是您將獲得貸款金額的保證率。

雙稅

借助退休計劃的借款之一是您償還利息的金額將會翻倍徵稅。這是因為貸款償還，包括利息，將以已徵稅的金額制定，並將在退休賬戶退出時徵稅。

“一旦您的稅後償還償還押金達到401（k）計劃，他們就會成為稅前，當您退休並開始分發時，您的貸款償還將再次徵收，”里程碑資產管理組邁克爾·梅爾赫利斯·邁爾赫赫斯（MichaelMezheritskiy）說，康涅狄格州雅芳。“因此，雙重徵稅。”

讓我們來看看一個例子。

假設1號

• 您將在稅前為退休計劃提供100,000美元。
• 100,000美元的收益佔10,000美元。
• 你從未從退休計劃平衡中藉出貸款。

110,000美元將在退休賬戶中撤回時，您的所得稅率將徵稅。由於100,000美元來自稅前融資，稅前10,000美元的收益，110,000美元只會在撤回時徵稅。

假設No.2

• 您將在稅前為退休計劃提供100,000美元。
• 收入100,000美元累積8,500美元。
• 您從計劃的計劃中獲得了20,000美元的貸款。
• 償還貸款的利息為1,500美元。

110,000美元將在退休賬戶中撤回時，您的所得稅率將徵稅。由於100,000美元來自稅前融資，而稅前的8,500美元收益率為8,500美元，只有108,500美元將僅在撤回時徵稅。

但是，從貸款償還的貸款償還的1,500美元償還已徵稅的金額，並在退休賬戶中撤回時再次徵稅。因此，您將在1,500美元上支付兩次稅款。

未能償還的後果

通過一些狹隘定義的例外情況，必須至少季度償還退休賬戶的貸款，他們必須在級別償還，股票金額和利息2.2未能滿足這些要求可能導致貸款被視為貸款應稅交易.3這也意味著您還有機會在金額上積累稅收盈利，並與其進行多樣化的投資。

“我認為除非是最後的手段，否則最好不要藉用退休計劃借款，”艾倫卡茨是誰
綜合財富管理集團，LLC，在紐約史內克島。“即使這樣做也被定位為免費的稅收方法來訪問
資本，它並不總是這樣解決。“

如果您在償還貸款前將雇主留下，則可能需要在短期內償還整個餘額，而不是在既定的時間表。如果您無法償還餘額，則計劃可以將其視為分配（偏移）。

因此，貸款將被視為普通收入，除非您有可用資金在抵消發生後的60天內將金額替換為對符合條件的退休計劃的撥款金額，或者您有資格填寫原因票據的直接翻轉對於另一種合格的計劃，作為分配的貸款餘額不僅受所得稅，而且可能受到10％的早期罰款的約束

為什麼要從退休計劃中獲取貸款？

只有在您耗竭您的其他融資方案時，您應該只能從退休計劃中獲取貸款，或者貸款將有助於提高您的財務狀況。例如，如果您的信用卡餘額為20,000美元，則利率為15％，您可以支付每月400美元，可能會享受退休計劃貸款的良好財務意義，以便償還您的信用卡平衡。

讓我們比較這兩種情況。

雖然您對貸款金額的利息支付的$2,351.41將是雙重徵稅的，但明顯的好處是，利息將償還給您，而不是信用卡公司，而是您興趣的金額將是顯著降低。

如果您確實從退休賬戶中獲取貸款以償還您的信用卡餘額，請確保您採取措施避免在信用卡下進行新負債。在此領域的幫助下核實您的財務計劃者-他們還可以幫助您確保您的信用評分不會受到不利影響。

從退休賬戶中藉貸的另一個充分理由是使用貸款amoun購買一個家。隨著行業趨勢展示，您的房屋投資的金額提供了重大投資回報。此外，您還可以使用您的家來為退休提供資金，無論是通過銷售房屋還是通過撤銷抵押貸款。

德克薩斯州赫斯特·德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州赫斯特，德克薩斯州的創始人借閱，以獲得資本支出或開展業務。“從未從退休計劃中藉款以獲得教育費用。政府能夠輕鬆，低成本貸款可供大學，但不適合退休。“

檢查計劃規定

並非所有合格的計劃都允許貸款，有些人只會允許它們用於購買，建造或重建主要居住地，或支付高等教育或醫療費用。其他人允許任何原因貸款。您的計劃管理員將能夠解釋退休賬戶下的貸款條款。

在貸款

後補充您的帳戶

如果您必須從退休賬戶中獲取貸款，嘗試在可能的情況下繼續進行捐款並增加您貢獻的金額。這可能是一項挑戰，因為您也需要償還貸款，並且這些還款不會被視為退休賬戶的捐款。但是，它將幫助您更快地恢復您的巢蛋。

大多數計劃將允許您加快您的貸款償還，這將有助於更快地恢復計劃平衡。務必將您的貸款還款償還到您的預算中。這將讓您免於超支。

底線

除非它是絕對的必要性，否則您不應該從退休賬戶中獲取貸款，或者它具有良好的財務意義。確定貸款是否適合您需要評估您的財務狀況和與其他選擇的貸款期權進行比較，例如從金融機構（如果有）貸款或隨著時間的推移償還信用卡餘額。

請務必與您的財務計劃者討論此事，以便他們可以幫助您決定哪種選項最適合您。