即使您已設法避免坐擁公司福利會議，您也毫無疑問熟悉401（k）計劃的概念。401（k）是一項裁定捐款計劃。你襪子每次薪水套裝，你的雇主可以匹配貢獻的一百分比，多年來你宣布自己的財務獨立性。

但即使你知道401（k）的工作和熱情地貢獻一個，你也知道有關可以隨身來的隱藏費用嗎？

查找401（k）s

的費用

很多工人都沒有。TDAmeritrade調查發現，只有27％的投資者知道他們在401（k）費用中的支付了多少，37％的人並沒有意識到他們的費用。不幸的是，許多人從來沒有想到401（k）提供者從你交出投資的錢了多少錢。您的提供商每月收費，隨著時間的推移，這些費用會影響您的回報。401（k）計劃參與者的約有95％的薪酬費用

這些費用不是真正的“隱藏”。美國勞工部要求401（k）提供商披露招股說明書中的所有費用，當您註冊計劃時給予您，並且必須每年更新.2

我們知道他們到達的那一刻吞噬了這些陳述。由於不再難以找到的費用，所以要注意他們。當您收到401（k）陳述或招股說明書時，請檢查諸如基於資產總額的行項目或類別，總運營費用為％和費用比率。

兩個鍵401（k）計劃費用

找到費用是一回事。了解他們是另一個。該費用最牢固地鞏固的是12B-1費用，以1940.4的投資公司法案的相關部分命名，一般在營銷和分銷費用下提交，12B-1費用對中介機構明確指出向您的雇主銷售401（k）計劃。這些費用限制在0.75％的資產，而一些資金佔0.25％的股東服務費.5

請注意，各個資金收取的12B-1費用與投資管理費用分開，這是削減401（k）提供者所採用的.6

例如，富達票據本身就是美國的第1款記錄員，其中401（k）計劃的401（k）計劃.7使用富達報告支付的企業在費用中支付的0.53％，儘管有些人表示費用超過1％以上.8

破壞401（k）計劃費率

值得注意的是，401（k）計劃費用通常分為四類：

• 投資
• 行政
• 個人服務
• 保管/li>

為了說明這一點，這裡是一個示例賬戶季度摘要，而不是來自401（k）提供者，而是來自管理計劃並保留記錄的第三方公司。（是的，您也可以打賭他們也會削減，但您的雇主可能會選擇。）代表美元金額的數字是本季度的3,207.70美元的總貢獻。

這意味著貢獻者在3,207.70美元的校本上支付了44.91美元的費用。好奇地，這是一分錢的1.4％，這使得這似乎是費用被改裝到比率。

這是合理的，只有98.6％的貢獻可以進入指定投資的方式？這不是修辭問題。

401（k）費用

的影響

401（k）計劃費用可能有很大差異，具體取決於雇主401（k）計劃的大小，參與者和計劃提供者的數量。一項研究發現，大型計劃（資產超過1億美元）幾乎均勻地具有低於1％的費用。最大的計劃通常低於0.50％.3

小計劃市場是一個不同的故事。小型計劃的平均費用（資產1億美元）介於1.5％和2％之間，擁有少於5000萬美元的資產，每年支付2％以上的費用。

這些百分比點的差異並不像多樣，但它可以真正加起來多年來。採取這三個假設的朋友：Joe，Tyler和David每次在35歲的共同基金中投入100,000美元。每個賬戶獲得8％的年度返回，但賬戶收費1％，2％和3％。大衛在65歲時支付了3％，在資產中有432,194美元.Tyler支付了2％，退休為574,349美元。喬支付了1％，是大型贏家，保存退休761,225美元。

該怎麼做401（k）費用

留下401（k）的罰款，你可以做出計劃提供者或管理員收取的費用，儘管如此，如果您發現他們是令人震驚的（例如2％），您可以向您的人力資源部門提出問題。市場令人難以置信的競爭力。如果一個提供商的費用過多，那麼有很多替代方案。

但是，您可以對401（k）計劃中的個人資金的費用進行一些行動。尋找每個基金的招股說明書，以獲得上市的費用比例，這是作為年化百分比表示的費用總和。如果您在兩種類似的資金-兩個增長股票基金之間進行了選擇，例如-以較低的費用比例考慮一個。

一般而言，股權基金往往比債券基金更昂貴，而ETF比相互資金便宜。但當然，不要妥協您的投資目標，風險耐受性或常識，以獲得較低的費用。

底線

費用，無論它們披露如何顯著，都應該是選擇401（k）投資的一個標準。最重要的因素應該是整體回報。查看資產類別，基金經理的能力和跟踪記錄首先。這些領域應對長期回報產生更大的影響而不是費用。並且別忘了考慮你是否對索引基金或積極管理的基金更舒服。