其中一個是財務顧問可以為客戶提供最好的東西是他們的財務狀況進行年度審核。雖然這可能似乎直覺，不是所有的顧問做。

這些會議是在客戶端和財務顧問都是有益的。雖然，理想情況下，有一年之久持續溝通，臉對臉會議專門討論，其中客戶端是什麼，可能已經改變了過去12個月可能會導致一個更深入的談話不是一個快速的電子郵件或電話。

下面是一些提示進行有意義的客戶財務審查，應該這樣的會議期間回答問題一籮筐一起。

超越僅僅查看投資

查看客戶的投資組合無疑是一個關鍵的原因進行財務審查。審查導致的客戶是如何做的相比，他們的財務計劃，以及它們是如何逐步邁向自己的各種目標，如為退休儲蓄和大學的討論。

它是超越這些顯而易見的主題，然而，在這些會議謊言的真實價值。你要問什麼是要去他們的生活，以確定如何可能會影響你在做什麼，他們的客戶。關鍵信息可能包括他們目前的就業/職業的情況下，任何健康問題，或在客戶端對風險的感受任何變化。

資產分配

這是複習最重要的元素之一。在目標中的客戶端分配的投資計劃範圍概括？特別是隨著市場波動的任何，它不會令人感到意外，如果需要的投資組合重新平衡回到目標範圍。

此外，它的目標資產配置仍然適合他們的情況？是表達不適與任何財務決策或經濟前景的級別客戶端？

稅務計劃

雖然稅收方面的考慮不應該開車投資決策，稅務籌劃仍然是非常重要的。位於相應的賬戶客戶的資產？對於那些慈善傾向，是否有可能被用來製造節稅方式捐款讚賞證券？

已在客戶端的收入顯著改變？如果他們的收入將在今年降低，也許將一些傳統的IRA資產轉換為RothIRA可能是合適的。

保持稅法和內部收入服務（IRS）所做的任何變化都是必不可少的，因為它可能需要一些您的客戶可以利用的調整。

遺產規劃問題

如果沒有除了許多客戶不喜歡考慮自己的死亡率，這通常是一個被推到側面的區域。儘管如此，您必須確保客戶對其資產分配的願望突然死亡。

有些問題可以很容易地糾正，例如確保在退休賬戶和人壽保險政策上的受益人指定是最新的，並反映客戶的當前願望。

確保所有退休賬戶，相關員工福利，人壽保險政策和其他福利通過這種指定的福利，員工福利，人壽保險政策和其他車輛都是至關重要的，並且應定期審查。這些儀器依賴受益人指定，而不是客戶遺囑的意志。

另外，要問：是否有客戶的家庭情況發生了變化？是否有另一個孩子或孫子會被佔用？客戶結婚了嗎？客戶是否被離婚了？他們的配偶死了嗎？

在與未成年人的兒童的客戶的情況下，他們必須為那些在客戶死亡的情況下為那些兒童擁有指定的監護人。財務顧問應敦促他們以書面規劃文件中的書面形式擁有這一點，並務必定期與客戶審查這一點，以確保他們仍然願意，如果需要，他們仍然願意並能夠承擔這種角色。

退休計劃問題

無論客戶的年齡如何，都有一些退休計劃問題來解決。

對於積累階段的客戶：他們是否正在追踪足夠的退休金？雖然這一數字可能很難釘在於退休20年或更長時間的客戶，但重要的是確保客戶通過他們的401（k）計劃和其他車輛盡可能地節省，以提供合理的在固體退休處拍攝。

對於退休10年內的客戶來說，這些問題更為關鍵和具體。客戶是否有一個相當明確的圖片，他們的退休將是什麼樣的？他們理想地想工作多久了？他們的生活方式是多少？

情侶的社會保障聲稱戰略是否會影響其退休計劃？他們將如何支付退休的醫療保健費用？

財務顧問應該確保在生活中的這一點上的客戶圍繞著所有潛在的退休收入來源。應考慮超過401（k）賬戶，IRA和應稅投資，養老金和社會保障。

客戶是否有資格獲得舊雇主的退休金？他們是否已經與雇主聯繫，以確保公司知道在做出決定如何在那種養老金方面做出決定時聯繫他們的何處？

保險問題

客戶是否為他們的情況有足夠的人壽保險？較年輕的父母通常需要大的死亡福利，某種形式的術語保險通常是合適的。

較舊的客戶可能需要確保倖存的配偶或遺產規劃目的的充足的退休收入。在後一種情況下，可能需要死亡效益來覆蓋具有更大遺產的客戶的遺產稅。財務顧問可以在幫助客戶確保適量和正確類型的政策方面發揮關鍵作用，以滿足他們的需求。

無論是通過雇主還是通過私人保險，客戶在工作年份的工作年度應該具有殘疾保險。最後，不要忽視保護客戶家庭和責任的政策。

底線

坐下來與客戶進行正式的審查，他們的整體財務狀況對客戶和財務顧問都很有價值。客戶可以全面了解他們是否以財務計劃為止。顧問在CLI中獲得了見解NT的態度和學習在哪里以及如何在幫助他們實現財務目標方面向他們提供建議。