如果您曾與人壽保險代理商交談過，則會有很大的機會被告知，取代更大的政策或投資年金-是金融和平的關鍵。它可能是，但在您之前，請注意，代理商有促銷銷售某些類型的政策。

大多數銷售保險的專業人士在很大程度上予以支付佣金。事實上，大多數代理人甚至不是承運人的員工。通常不是，他們是根據他們的銷售量賠償的獨立承包商，為某些類型的產品展出了更高的佣金。

這並不一定意味著他們提供不符合您財務需求的建議。法規要求代理商提供符合某些“適用性”標準的政策。換句話說，一個消費者在後來發現的消費者不適合他們的財務狀況可以提出投訴。

銷售

的顯著動力

代理商具有顯著的動力，可以盡可能多地銷售。每當代理商或經紀人銷售人壽保險政策時，他們通常會包裝一年以上的一半以上。這可能達到數百甚至數千美元，具體取決於策略的大小。他們經常也收到所謂的“續訂”委員會，這可能達到您保留政策的未來九年的7.5％。除此之外，一些政策每年為代理商提供小的“持久性”費用，也稱為殘留

續訂佣金

一些保險公司開始在人壽保險政策中恢復續簽委員會，最基本的人壽保險產品類型。這就是為什麼銷售代表可能會嘗試推動整個生命政策的一個原因，這將人壽保險與稅收優惠的儲蓄組成部分結合起來。整個生命覆蓋率也持續更長-被保險人的整個壽命-並且往往涉及更大的美元金額，導致代理商的更大的發薪日。在購買此類政策之前的問題是提供對自己提供財務安全的更好方法，而不是其他選擇，如證券或年金。

混合策略

當客戶施加在整個生命計劃的成本時，有些代理商可能會建議“混合”政策，基本上是一生的雜交和一詞保險產品。他們比那個較小的佣金y出售傳統的整個生命政策，但如果您購買了一個術語計劃。

通常，當客戶直接從載體或經紀人購買時，客戶不再或更少付款。經紀將使其委員會與人壽保險代理人分開，但薪酬總額保持不變。如果您重視代理的個人服務，則您不必支付更多使用。

年金：L個利用的業務

隨著銷售各種金融產品的更多人壽保險公司，代理商在銷售年份時常常賺更多。固定年金，每年支付所有者設定金額，仍然是該行業的麵包和黃油。但許多代表提供更複雜，通常支付較高佣金的產品。

例如，變量年金提供了現金餘額功能，支付額度取決於業主選擇的不同股票，債券和共同基金的性能。這些政策可以加入5％的投資金額的佣金，在承運人和銷售代理之間均等地分開。與此同時，投資者獲得了經常收取2.3％的賬戶餘額的產品，從而高於最高的大多數相互資金費用比例-陡峭的投降費率為6％至8％.3

也許甚至更具爭議是股權索引的年金。在這裡，返回是基於基準諸如S＆P500次隨時間票價的基準。除了相對複雜的外，這些產品還造成瞭如此慷慨地支付代理的Flak。賣方每次銷售1.4時通常會收到超過5％的佣金

這並不意味著大多數人壽保險代表都會產生大量收入。據勞動統計局介紹，2019年保險代理人的薪水均為50,940.5美元，達到客戶群的前幾年可能特別具有挑戰性，不到20％的新代理商持續四年以上。儘管如此，專家們表示，了解業界的付款模式可以幫助消費者欣賞為什麼有些代理商可能對某些產品偏向於其他產品。

底線

當您比較不同的產品時，請向代理商或經紀人詢問他們每個人的佣金。如果他們拒絕告訴你，你可能想找到一個人的人。當然，在購買任何產品之前，在幾個來源中乘坐報價。