如果您正在為401（k）計劃提供貢獻，您可能會喜歡每年看到您的儲蓄。但這種感覺可能不足以真正保護你的帳戶-你。當你改變工作崗位時，這筆錢突然可用，你可能會認為它是覆蓋您的移動費用的簡單方法以及啟動新職位的其他成本。或者您可能會看到您的401（k）作為保存房屋或其他大型購買的一種方式，或者作為儲錢罐，您可能會為孩子的教育蹂躪。

但不是那麼快：你的401（k）是你必須為退休提供的最好的選擇之一，所以除非你面臨嚴重的困難，否則它很聰明。有關撤回401（k）金額的嚴格規則，但您的401（k）可能是一些有史以來最有價值的退休收入餡餅;大多數人沒有任何其他雇主退休計劃.1對於所有這些原因，您的401（k）更重要比您想像的更重要。

用401（k）

保存退休

在過去，許多私營部門員工可以依賴雇主的傳統界定的養老金。但那就是這樣。1980年，近40％的私營部門員工參加了傳統的養老金計劃。到2019年，該號碼跌至不到15％，它持續下跌.23

與此同時，401（k）計劃正在增長。今天，他們仍然是投資者的熱門選擇，因為它們提供了一種靈活，經過驗證的退休方法。據投資公司研究院4，在2019年第一季度（最近可用的數據最近可用的數據），超過5500萬美國人參加了401（k）計劃，該計劃估計估計5.7萬億美元.4

隨著傳統的養老金變得越來越過時，壓力增加，401（k）才能完成退休的沉重舉措。有些員工有一個個人退休賬戶（IRA）和其他節省儲蓄添加到鍋中，但對於大多數人來說，他們的大部分收入可能來自社會保障以及他們的401（k）的任何東西。

社會保障和退休收入

即使您在大多數嬰兒潮一代的全額退休年齡-66乘坐社會保障，對於1960年或以後出生的工人，67歲-它只會取代約40％的收入。然而，如果您的目標是維持您今天享受的生活方式，則經常說您需要替換70％至90％的收入.5這是貢獻401（k）的地方-理想地留下金錢直到退休-進來。

在59歲之前從401（k）中撤回資金通常會導致10％的早期退出罰款（有一定的例外），您提出的金額也受到所得稅的約束，從您退休之前，從您的401（k）甚至採取相對適度的金額可能對您的退休生活標準產生嚴重後果。

計算退休收入

如果您想知道您可以從401（k）中可以獲得多少收入，美國勞工部提供出色的壽命收入計算器.6作為計算器如何運作的例子，我們為一個人進入了66歲的退休年齡誰是目前46歲，因此有20年才能退休。我們表示，員工的401（k）捐款每月100美元，雇主比賽也每月100美元，總年度捐款為2,400美元。我們認為，個人在前幾年的貢獻到了401（k），經常賬戶餘額為50,000美元。

根據該信息，壽命收入計算器在退休的賬戶餘額預計為187,453美元，每月壽命收入為1,018美元。如果我們的假設退休人員還收到了1,530美元的平均社會保障福利（2020年）並沒有其他收入來源，他們的每月總收入將是2,548.7美元，社會保障管理局還提供了計算器，您可以使用從那個來源.8

為什麼您的401（k）重要

如果將自己的數字插入計算並發現您沒有足夠的退休收入，則需要更積極地保存。這就是401（k）假設更重要的地方，因為它可以是比IRA更有效的儲蓄工具。為什麼？

在2020年和2021年，您可以進入401（k）的最多是19,500美元。如果您年滿50歲或以上，您可以通過貢獻額外繳納6,500美元。然而，對於2020年和2021年的IRA，最大貢獻僅為6,000美元，如果您50歲或以上，則另外1000美元

除了儲蓄上限差異外，還可以最大化您投入401（k）的其他大筆資金，如果您的雇主通過任何百分比與您的貢獻相匹配。如果你沒有至少足夠的雇主比賽，那就像通過免費的錢。順便說一下，匹配的金錢不計入您的貢獻限額。

雇主的好處匹配

許多雇主至少與員工401（k）捐款的一部分相匹配。例如，讓我們說，您的雇主與您的薪水的3％達到100％的貢獻。因此，如果您每年賺取40,000美元，您的雇主的貢獻將在您的401（k）中添加另外1,200美元，只要您至少為自己提供貢獻。

如果您的同事賺取相同的工資並決定不達到401（k）捐款，那麼它們不僅會失去納稅的機會，以便儲存退休，但也已放棄從雇主免費獲得1,200美元的比賽。

一個401（k）匹配是浪費的可怕事情-就像任何401（k）一般一樣。但是，經常員工根本不參加這些計劃。儘管如此，如果他們真的明白他們如何從雇主比賽中扔掉自由資金。

底線

總是試圖為您的401（k）貢獻至少足以讓您的全方位雇主匹配。如果您能負擔得起更多，請考慮將其推遲更新，這取決於您的年度貢獻限額。如果你改變工作崗位，不要花錢;相反，如果可能的話，將其滾入IRA或新雇主的401（k）中。無論哪種方式，您的資金將繼續增長，延遲退休年。

請記住，任何退休儲蓄計劃的重要關鍵-無論類型如何保存。