年金是一種方法來產生一生的收入，在沒有擔心市場風險的情況下，保存退休，並在你死後留給你的家人或最喜歡的慈善事業。然而，與許多金融產品一樣，曾經是一個簡單的想法變得複雜。

有三種主要類型的年份固定，變量和索引。本文將專注於每種年金中尋找什麼，以及在投資之前要詢問的問題。

略微的誕生背景

年金是一家由保險公司或其他金融機構銷售的投資產品，以持有和發展基金。年金基本上是您與公司之間的書面合同。當您的Annuitibize時，您將與公司投入一定數量，然後接受可以立即或將來開始的支付流。支出可以是生命還是一定數量的歷史。國年主要用來在退休期間提供穩定的收入。

固定的年金

固定的年金承諾，您將獲得您的資金的註冊利率，導致年復一年的支付相同。這種類型的投資是無風險的。保險公司承擔所有風險和保證，您將提出規定的利率。固定年金以任何方式與股票市場聯繫在一起。有兩種固定年份的子類別：

1.立即歸納

即時年金，也稱為單一高級年金，是當您制定一次性，一次性付款，然後在短時間內開始，您開始接收每月，季度或年度付款。這些付款可以是生命或指定的年數。一般來說，當您即將退休或已經退休並希望生成安全，一致的收入時，您購買此類年金無論如何。

2.延遲年份

當您想在延期的基礎上省錢時，您購買遞延年金，並在將來的某些時候使用投資的資金為您的最終目標。有些人用延期的年份作為退休的一種方式，知道無論如何，他們都會收到保證退貨。當您開始接收支付時，您將遵循您在年金中所做的收益的稅收。

一般來說，您可以從固定年金中撤出最多10％，而無需支付早期退出罰款。您可以輕鬆地將資金從延期年金轉換為即時年金。您還可以將錢留給無所不在的人或最喜歡的慈善稅。

此外，國內有一個自由度期，其長度因狀態而異。如果您不喜歡年金合同所說或簡單地改變主意，您可以將年金退回保險公司並收到全額退款

變量歸納

通過變量年金，您可以進行一次性支付或一系列付款。該公司同意立即或在未來某個日期向您提供一致的付款。可變的年份結合了共同基金，人壽保險和稅收退休儲蓄計劃的要素。當您投資變量年金時，您可以選擇投資的各種共同基金，其中變量年金有兩個階段：

累積階段

在積累階段，您正在向年金支付，並擁有各種投資選擇，從平衡基金（一種持有首選股票，債券和普通股，以獲得收入和增長）到金錢市場的共同基金基金和國際資金。根據資金表演，您投入投資期權的資金將增加或減少

您可以獲得可變年金的投資選擇的最佳信息在招股說明書中。這將描述風險，波動，以及該基金是否有助於在年金投資的多樣化。

支付階段

在支付階段，您開始收到付款。這些付款可以是一筆一塊錢，或者您可以將它們定期發出（每月，每季度或每年）一定數核或一生。保險公司保證了這些付款

顧名思義，隨著年度的變量年金，您的資金的利率將會有所不同，具體取決於您投資的資金的表現。您可以從牛市中受益，但在熊開始咆哮時也會受到衰退。

即便如此，可變的年份通常提供了您無法與其他投資獲得的保證。例如，您可以添加死亡福利功能，例如，讓我們說您將125,000美元投入變量年金。一段時間後，年金持有的共同資金的價值下降至95,000美元。如果你把這筆錢放入普通的共同基金，那麼你將減少30,000美元。但是，如果你死了，你的受益者仍將獲得125,000美元。

在某些產品中，如果市場價值上升至150,000美元，您的受益人可能會獲得150,000美元的“加強”死亡福利。

索引的歸屬歸屬

使用索引的年金，您可以進行一次性付款或一系列付款。該公司將以特定指數的變化計算的回報，例如標準普爾500.5，也將保證您最低迴報，儘管這些最低限度可能因下一個公司而異。索引年金的一些好處可包括：

• 您可以使用資金在延期延期的基礎上建立金錢（在您撤回金錢後支付稅款）。
• 您可以在沒有罰款的情況下撤出最多10％的原始金額。
• 您可以添加死亡福利，如果您早期死亡，年金將會轉到您的受益人，並避免完全遺漏。
• 如果您被迫進入養老院，您也可以拔出最多100％的年金，而不會罰款。

在購買年金之前

有幾個問題，您應該問自己和保險代理人，以更好地了解您正在考慮的任何年金。

問你自己：

• 我將要使用這個年金嗎？如果您退休或接近退休並需要一致的收入，您可能希望考慮固定的年金。如果您建立退休，您可能希望考慮變量年金或索引年金。如果您將要將您的年金留給您的孩子或孫子，您可能想看看具有死亡效益的變量年金。
• 我會立即需要錢嗎？你真正需要知道的是，你是否需要在接下來的兩到五年內的錢。如果您在早期佔用資金，那麼當您的投降收費時，這是一個重要因素。

詢問您的保險代理人或財務顧問：

• 帽子是最低保證返回嗎？保證最低返回是一個規定的回報，無論如何。在固定年金的情況下，最低保證返回是顯而易見的。但是，公司還經常在可變和索引的年度上提供最低返回。這將允許您在最糟糕的情況下顯示每年的日誌。
• 為保險公司支付的最初和年度費用是什麼？在某些情況下，每年為本公司支付費用，也有公司將收取的費用。此信息通常在招股說明書中找到。小心太多費用。高收費將顯著降低您的利益。
• 如果我早點出來，投降費是什麼？許多年金有一個投降期，在此期間，投資者不能在不支付罰款的情況下撤回資金。如果您提前撤回資金，投降費是您支付的費用。這些費用因公司而異。作為一般規則，您保持年金的時間越長，投降費用越低。在某些情況下，在一定數量的年份之後，這些費用完全消失。
• 我可以使用什麼不同類型的死亡福利？如果您死亡，請向您的受益人提供死亡效益。6這是一個規定的金額。在一些可變的年份中，您可以獲得“加強”的死亡福利（從整體組合的上升導致的福利增加）。
• 如果我立即需要錢，可以使用什麼豁免？當您可能需要資金以進行緊急情況時使用豁免，例如醫療條件，或者您必須進入療養院。如果您需要這項情況，許多年份將放棄投降費用。在您購買年金之前，您需要找出可用類型的豁免。

底線

每種年金都有自己的優缺點。年金的主要福利之一是它允許您建立退休金，以便當您關閉辦公室門時，您可以持有一次性付款或創建一致的收入，可以持續到某種情況年數或生活。

您還能夠在延期的基礎上建立資金。投資年份投資的一些缺點包括高額費用，如投降費，如果您需要款項和上班的年度費用和可能適用的年度費用。隨時檢查不同類型的年度，以確定哪些適用於您的情況。