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共同基金的ABCS份額
通過
JenniferL.Cook是個人財務和健康的專家，以及消費者書籍的Ghostwriter和編輯。她有15年以上的經驗作為執行編輯或主編。在SantaCruz的加州大學英語文學畢業，她還為底線個人，消費者報告以及預防。
jennifercook
更新7月9日，2021
-
什麼是共同基金類？
-
classashares
-
b類股票
-
c類股票
-
消失的中產階級
-
應用優點
-
底線
在共同基金投資中，高成本表明質量的舊格言無法進一步從真相中進一步。沒有證據表明較高的費用導致更高的回報。如果有的話，高成本基金的共同基金經理可能需要更多的風險，以產生更高的回報。如果經理的風險持續行動不會氾濫，你已經在成本和資金損失中分叉了更多的錢。
為避免支付高收費遭受損失，必須考慮哪一類共同基金股份適合您。當您投資共同基金時，股票的班級有助於確定您將支付的費用。在這裡，我們概述了這些不同的課程。
鍵TakeAways
- A股股票收取前期費用並具有較低的費用比率，因此他們對長期投資者更好。
- A級股票還減少了更大投資的前期費用，因此他們是富裕投資者的更好選擇。
- B級股票收取高退出費用並具有更高的費用比率，但如果持有幾年，他們將轉換為A股。
- C股股票具有比A股和小型退出費用更高的費用比率，這通常在一年後揮動。
- C類股票與零售投資者流行，他們最適合短期投資者。1
什麼是共同基金類？
雖然股票課程表明每股投票權的數量，但相互基金課程表明基金中股份收取的費用的類型和數量。
共同基金公司可以為特定基金擁有七階段或更多份股份。但是，有三種主要類型的共同基金課程：A，B和C.2。它們也稱為A股，B股和C股。這些課程中的每一個都具有各種好處和缺點。讓我們依次檢查。
類A共享
a-ashes收取前期銷售費或前端負載，從您的初始投資中取消
優點
- 降低12B-1費用：A級股票往往具有較低的12B-1費用，這些費用是基金的費用率中的營銷和分配費用。如果您計劃持有這些股票幾年，那麼前端負載可能在長期運行中有益。2
- 斷點：每次投資達到一系列達到一定數量時，這些都會折扣定期前端負載率。如果第一個斷點是25,000美元，則可以最初投資這一金額以獲得第一個折扣。斷點清楚地利用了更多資金投資的人。3
- 累積權：這允許您收到一個discoun如果您通過第二部分到達第一個斷點，請在前端負載上。假設第一個斷點是25,000美元，但您的初始投資是10,000美元。如果您投資另外15,000美元才能在第二款分期上達到斷點，您將獲得折扣前負荷費。當工作年齡成年人儲存退休時，這是有幫助的，因為工作年齡成年人每年往往能夠投資更多。3
- 意圖信：一些公司還向最初表達投資的人的個人提供前端裝載折扣。他們必須指示打算通過特定時間點在特定斷點上投入量的意圖。3
缺點
- 高初始投資：在意向書表格指出的截止日期之前沒有資金的投資者將不得不支付定期前端費用。3
- 長時間地平線：這些資金對投資者而言，較短的時間範圍內並不是最優的。假設您的初始投資為4,750美元，在前負荷費250美元後，您的投資在一年內增加了3％。如果您在年底售出，您實際上損失了金錢：（$4,750×1.03）-$5000=-$107.50，或2.15％的損失。
b類股票
B股通過其後端或延期延期銷售費用分類。在原始購買後的指定年份售價時，您的費用是支付的。這些股票通常適用於投資現金小的投資者和漫長的投資地平線.3
優點
- 沒有前端費用：您的整個初始投資貢獻利益從資本收益和利息收入中獲益。由於復方回報，新投資者節省退休的大量福利。考慮一項股票基金，每年賺10％以上。然後，最初的投資將比結束的17倍。在前端費用中保存的幾百美元意味著退休幾千美元。
- 延期銷售費用：您持有股份的時間越長，延長銷售費。這對投資者來說是具有很長的時間的福利。3
- 轉換為A類：B類股票在特定的保持期後自動轉換為A級共享。這種轉換是有益的，因為A級股票的年度費用比比B股較低（見下文）。3
缺點
- 長時間地平線需要：如果您在一段時間內撤回資金，那麼您被收取了後端或延期銷售費用。3一個必須留在基金五到八年內，以避免退出費。
- 沒有斷點：B類股票在延期銷售費用上不提供斷點。無論您投資多少，這些費用都沒有折扣。這可能是富裕投資者的重要缺點。
- 更高的費用比例：B類股票收取比A類和C股票更高的費用比率，直到股票有資格轉換為A類。4
類C股份
C級股票是一種級別負荷基金，該基金收取年費。這類適用於將在短期內兌換股票的個人工作
優點
- 沒有前端費用：您的整個初始投資貢獻賺取利息收入。3
- 小後端載荷：後端負載通常僅為1％。3
- 避免後端負荷的機會：股票持續一年後通常會移除後端負荷。
缺點
- 後端負載：後端負載-雖然如果資金在第一年內被撤銷，但通常收取小型負載。4
- 更高的費用比率：即使C類股票的費用比低於B級股票，它們仍然高於A股股份的費用。4
- 無轉換：與B類股票不同，C類別不能轉換為A類。5刪除較低費用比率的機會。如果您有很長的時間範圍，C級股票對您而言不是最佳，因為更高的管理費用無限期。不幸的是，您的投資回報將降低您投資的時間越長，因為費用隨著時間的推移而增加。
- 沒有折扣：C級股票在帳戶達到某些級別時，不提供費用的折扣。
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消失的中產階級
雖然我們看過所有三個課程，但中產階級的共同資金-B股-股份-一直從共同基金行業消失。這有幾個原因，但他們中的酋長是更多的監管重點.612B-1費用已經受到攻擊，作為股東訴訟的來源，針對據稱濫用的基金公司的訴訟.7許多資金正在下降這些費用縮小課堂產品以與交易交易資金（ETFS）.8ETFS本身通過為投資資本有限的投資者提供低收入替代品，為B級股票施加壓力。簡而言之，B級股票仍然存在，但它們是一種垂死的品種。
應用優點和缺點
讓我們來看看上面描述的上述特徵和利弊在下面的假設ABC公司債券基金的股份類別中的工作。
ABC公司債券基金，與C比較
來源：假設債券基金，基於PIMCO的模型
在此示例中，您可以看出這兩個不同的股票類別對於不同類型的投資者和情況更好。假設您計劃投資該基金退休金，您的退休金是20年的距離。A級股票將最為努力，因為它們提供了隨著時間的推移而下降的成本。如果您計劃只投資一次一次性金額，足以獲得休閒點折扣，A級也是最好的隨著時間的推移。憑藉大量的初始投資，您將獲得負載折扣。您的年度費用比例和12B-1費用也非常低，允許您的投資增長。
C級股票如果您計劃投資於一年以上但不到三年的限制，則最佳。通過這種方式，您避免了前端和後端負載。雖然您的費用比率通常高於A股股份，但您的全部投資將在投資時獲得利息。由於您只在基金幾年內，每年的費用沒有機會堆積。
底線
在決定哪一類共同基金股票選擇時，請記住閱讀招股說明書。此外，您還必須考慮到您的投資地平線和您可以投資的金額。您的投資頻率以及您需要提前撤回資金的可能性也是必不可少的考慮因素。
共同基金的ABCS份額
通過
JenniferL.Cook是個人財務和健康的專家，以及消費者書籍的Ghostwriter和編輯。她有15年以上的經驗作為執行編輯或主編。在SantaCruz的加州大學英語文學畢業，她還為底線個人，消費者報告以及預防。
jennifercook
更新7月9日，2021
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什麼是共同基金類？
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classashares
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b類股票
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c類股票
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消失的中產階級
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應用優點
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底線
在共同基金投資中，高成本表明質量的舊格言無法進一步從真相中進一步。沒有證據表明較高的費用導致更高的回報。如果有的話，高成本基金的共同基金經理可能需要更多的風險，以產生更高的回報。如果經理的風險持續行動不會氾濫，你已經在成本和資金損失中分叉了更多的錢。
為避免支付高收費遭受損失，必須考慮哪一類共同基金股份適合您。當您投資共同基金時，股票的班級有助於確定您將支付的費用。在這裡，我們概述了這些不同的課程。
鍵TakeAways
- A股股票收取前期費用並具有較低的費用比率，因此他們對長期投資者更好。
- A級股票還減少了更大投資的前期費用，因此他們是富裕投資者的更好選擇。
- B級股票收取高退出費用並具有更高的費用比率，但如果持有幾年，他們將轉換為A股。
- C股股票具有比A股和小型退出費用更高的費用比率，這通常在一年後揮動。
- C類股票與零售投資者流行，他們最適合短期投資者。1
什麼是共同基金類？
雖然股票課程表明每股投票權的數量，但相互基金課程表明基金中股份收取的費用的類型和數量。
共同基金公司可以為特定基金擁有七階段或更多份股份。但是，有三種主要類型的共同基金課程：A，B和C.2。它們也稱為A股，B股和C股。這些課程中的每一個都具有各種好處和缺點。讓我們依次檢查。
類A共享
a-ashes收取前期銷售費或前端負載，從您的初始投資中取消
優點
- 降低12B-1費用：A級股票往往具有較低的12B-1費用，這些費用是基金的費用率中的營銷和分配費用。如果您計劃持有這些股票幾年，那麼前端負載可能在長期運行中有益。2
- 斷點：每次投資達到一系列達到一定數量時，這些都會折扣定期前端負載率。如果第一個斷點是25,000美元，則可以最初投資這一金額以獲得第一個折扣。斷點清楚地利用了更多資金投資的人。3
- 累積權：這允許您收到一個discoun如果您通過第二部分到達第一個斷點，請在前端負載上。假設第一個斷點是25,000美元，但您的初始投資是10,000美元。如果您投資另外15,000美元才能在第二款分期上達到斷點，您將獲得折扣前負荷費。當工作年齡成年人儲存退休時，這是有幫助的，因為工作年齡成年人每年往往能夠投資更多。3
- 意圖信：一些公司還向最初表達投資的人的個人提供前端裝載折扣。他們必須指示打算通過特定時間點在特定斷點上投入量的意圖。3
缺點
- 高初始投資：在意向書表格指出的截止日期之前沒有資金的投資者將不得不支付定期前端費用。3
- 長時間地平線：這些資金對投資者而言，較短的時間範圍內並不是最優的。假設您的初始投資為4,750美元，在前負荷費250美元後，您的投資在一年內增加了3％。如果您在年底售出，您實際上損失了金錢：（$4,750×1.03）-$5000=-$107.50，或2.15％的損失。
b類股票
B股通過其後端或延期延期銷售費用分類。在原始購買後的指定年份售價時，您的費用是支付的。這些股票通常適用於投資現金小的投資者和漫長的投資地平線.3
優點
- 沒有前端費用：您的整個初始投資貢獻利益從資本收益和利息收入中獲益。由於復方回報，新投資者節省退休的大量福利。考慮一項股票基金，每年賺10％以上。然後，最初的投資將比結束的17倍。在前端費用中保存的幾百美元意味著退休幾千美元。
- 延期銷售費用：您持有股份的時間越長，延長銷售費。這對投資者來說是具有很長的時間的福利。3
- 轉換為A類：B類股票在特定的保持期後自動轉換為A級共享。這種轉換是有益的，因為A級股票的年度費用比比B股較低（見下文）。3
缺點
- 長時間地平線需要：如果您在一段時間內撤回資金，那麼您被收取了後端或延期銷售費用。3一個必須留在基金五到八年內，以避免退出費。
- 沒有斷點：B類股票在延期銷售費用上不提供斷點。無論您投資多少，這些費用都沒有折扣。這可能是富裕投資者的重要缺點。
- 更高的費用比例：B類股票收取比A類和C股票更高的費用比率，直到股票有資格轉換為A類。4
類C股份
C級股票是一種級別負荷基金，該基金收取年費。這類適用於將在短期內兌換股票的個人工作
優點
- 沒有前端費用：您的整個初始投資貢獻賺取利息收入。3
- 小後端載荷：後端負載通常僅為1％。3
- 避免後端負荷的機會：股票持續一年後通常會移除後端負荷。
缺點
- 後端負載：後端負載-雖然如果資金在第一年內被撤銷，但通常收取小型負載。4
- 更高的費用比率：即使C類股票的費用比低於B級股票，它們仍然高於A股股份的費用。4
- 無轉換：與B類股票不同，C類別不能轉換為A類。5刪除較低費用比率的機會。如果您有很長的時間範圍，C級股票對您而言不是最佳，因為更高的管理費用無限期。不幸的是，您的投資回報將降低您投資的時間越長，因為費用隨著時間的推移而增加。
- 沒有折扣：C級股票在帳戶達到某些級別時，不提供費用的折扣。
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消失的中產階級
雖然我們看過所有三個課程，但中產階級的共同資金-B股-股份-一直從共同基金行業消失。這有幾個原因，但他們中的酋長是更多的監管重點.612B-1費用已經受到攻擊，作為股東訴訟的來源，針對據稱濫用的基金公司的訴訟.7許多資金正在下降這些費用縮小課堂產品以與交易交易資金（ETFS）.8ETFS本身通過為投資資本有限的投資者提供低收入替代品，為B級股票施加壓力。簡而言之，B級股票仍然存在，但它們是一種垂死的品種。
應用優點和缺點
讓我們來看看上面描述的上述特徵和利弊在下面的假設ABC公司債券基金的股份類別中的工作。
ABC公司債券基金，與C比較
來源：假設債券基金，基於PIMCO的模型
在此示例中，您可以看出這兩個不同的股票類別對於不同類型的投資者和情況更好。假設您計劃投資該基金退休金，您的退休金是20年的距離。A級股票將最為努力，因為它們提供了隨著時間的推移而下降的成本。如果您計劃只投資一次一次性金額，足以獲得休閒點折扣，A級也是最好的隨著時間的推移。憑藉大量的初始投資，您將獲得負載折扣。您的年度費用比例和12B-1費用也非常低，允許您的投資增長。
C級股票如果您計劃投資於一年以上但不到三年的限制，則最佳。通過這種方式，您避免了前端和後端負載。雖然您的費用比率通常高於A股股份，但您的全部投資將在投資時獲得利息。由於您只在基金幾年內，每年的費用沒有機會堆積。
底線
在決定哪一類共同基金股票選擇時，請記住閱讀招股說明書。此外，您還必須考慮到您的投資地平線和您可以投資的金額。您的投資頻率以及您需要提前撤回資金的可能性也是必不可少的考慮因素。
