在某些情況下，使用401（k）計劃的資金償還債務。但你也將減少退休儲蓄，因此值得稱重利弊，以及考慮一些可能是優選的替代方案。

401（k）取款的規則

從401（k）計劃中撤銷資金的規則取決於您的年齡和401（k）的類型：傳統的401（k）或羅斯401（k）。它們還可以取決於您的特定計劃允許的內容。

在59½歲之前提取

如果您在59歲之前將資金推出401（k）計劃，通常被認為是早期或過早的退出，並遵守所得稅和10％的早期退出罰款。（如果您的計劃允許他們允許困難提款，則會有10％的罰款。這些包括提款支付醫療費用，購買房屋或涵蓋合格的高等教育費用，或者您已成為永久性和完全殘疾人。）1

假設您從401（k）中只需45,000美元即可償還債務。對於初學者來說，您將面臨4,500美元的早期退出罰款。最重要的是，您還將欠所得稅45,000美元。例如，如果您是單身，您的其他應稅收入為100,000美元，那麼您的45,000美元的提款將以24％徵稅，或10,800美元（截至2021年）.2

因此，總共有45,000美元的提款將花費15,300美元，並留下29,700美元申請債務。

在59½歲以下後提取

一旦您達到59½歲，您就不再受到10％的罰款，儘管您仍然必須在傳統401（k）的案件中提取所得稅。如果您的401（k）是指定的羅斯401（k），並且您已經擁有了至少五年，然後您的提款將是無稅收

使用與上述相同的例子，您傳統的401（k）的45,000美元撤回將花費10,800美元的稅收，讓您帶來34,200美元。

使用Roth401（K），您將擁有45,000美元來償還債務。

當然，在任何類型的401（k）中，您都會有那麼少得多的退休金。

如果您使用401（k）償還債務？

在某些情況下，兌現了401（k）的一部分，以償還貸款（或信用卡）的貸款（或信用卡），董事總經理COA董事總經理PaulPalazzoAltvest個人財富管理的財務規劃。

對於利率較低的債務，例如房屋抵押或學生貸款，撥款401（k）撤回，並支付所得稅和可能的10％的罰款，將產生一點財務意義。

當您認為您在退休儲蓄中犧牲45,000美元時，這尤其如此，以及他們未來的收益。

幸運的是，有一些替代方案。

減少債務的替代（更好）債務

有許多方法可以減少您的債務和您支付的利率。這裡僅僅是少數：

• 與您的信用卡公司協商您的利率。如果您的信譽良好，那麼您可以獲得幾個百分點的利率降低了幾個百分點。
• 將信用卡餘額轉移到低息信用卡。許多餘額轉移信用卡有促銷期，他們收取0％的利息，但注意轉移費用。
• 如果您有私人學生貸款，請考慮將它們納入貸款，如果您首次借用以來，您的信貸已提高。
• 取出401（k）貸款而不是撤回金錢。

“如果一個人擁有高利息債務並仍在工作，我建議償還401（k）貸款以償還債務，”瑞典人民委員會委員會委員會委員會的威斯Shannon表示，“SJK財務規劃LLC表示。“支付貸款回報將自己支付給您的帳戶。所以你從支付別人的高興趣才能支付較低的興趣。“

當然，來自401（k）計劃的貸款有自己的規則。首先，您的計劃必須允許它們。如果允許貸款，它們僅限於（a），餘額10,000美元或50％的尺寸，或（b）50,000美元，以較少者為準。因此，例如，如果您的401（k）中有30,000美元，您可以藉入的最大值為15,000.4美元

一般來說，401（k）貸款必須在五年內償還（儘管如果目的購買房屋，您可能會更長的還款期間）。如果你離開你的工作，那麼你就可以少償還你的貸款。您不償還的任何金額可能會受到稅收和處罰，就像您撤回了這筆錢一樣.4

儘管如此，如果您能夠償還貸款，那麼您將恢復退休帳戶的價值。通過撤回，相比之下，您不允許將退款匯款。一旦它走了，它已經很好了。

底線

作為一般規則，直到您實際退休，而不是將其視為一個通用的存錢罐，總是最好地離開您的退休賬戶。

“當您從退休賬戶中拿錢時，將來很容易複製行動。重要的是要考慮退休賬戶，直到退休。當然，有可能撤回資金，但它不是明智的，“創新諮詢小組的財富經理KirkChisholm說。