興趣抵押貸款如何工作？

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利息抵押貸款如何工作？

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AmyFontinelle擁有超過15年的經驗，涵蓋個人金融保險，居所更多，退休計劃，經濟援助，預算和信用卡-以及企業融資和會計，經濟學和投資。除了investopedia之外，她還為ForbesAdvisor，MotleyBool，可信以及Insider經濟學期刊的管理編輯。她是華盛頓大學的聖路易斯大學。

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烏木霍華德是一名註冊會計師和全權稅專家。她一直在會計，審計和稅務專業超過13年。

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7月03日，2021年

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更新了7月3日，2021年7月3日


目錄

  • 興趣的興趣如何是結構化

  • 固定率興趣-僅限貸款

  • 可用性

  • 比較成本

  • 底線

如果您想要在低於您可以獲得固定利率貸款的抵押貸款的每月付款，您可能會被唯一抵押權抵押貸款。通過在貸款期限開始時未能撥款多年，您將擁有更好的月度現金流量。

但是在唯一的時期起來時會發生什麼？誰提供這些貸款？何時何時才能獲得一個？這是這種抵押貸款的簡短指南。

1:22

立即觀看：唯一景點抵押貸款如何工作？

僅感興趣的抵押貸款是結構化的

在最基本的情況下，唯一一個興趣的抵押貸款是您只有最初幾年的利息支付-通常是五年或十個-一旦該期間結束，您就開始支付本金和利息。如果您想在唯一的興趣期間付款，您可以，但這不是貸款的要求。

您通常會看到僅適用於3/1,5/1,7/1或10/1可調率抵押（武器）的興趣貸款。貸款人說7月1日和10/1選擇最受借款人受歡迎。通常，唯一的時期等於可調率貸款的固定速率期。這意味著如果您有一個10/1臂，例如，您只需在前十年中只需支付興趣。

在申請期間，介紹期結束後，利率將根據基準利率，如Libor加上貸方確定的邊緣，利率調整一次（即“1”）。基准率隨著市場變化而變化，但在取出貸款時，保證金預計。

利率縮放限制利率更改。所有武器都是真的，而不僅僅是唯一的武器。3/1武器和5/1武器的初始利率上限通常是兩個，SanDiego和“貸款指南：如何獲得最佳抵押貸款的作者，這是兩個貸款官員。這意味著如果您的起始利率為3％，那麼隨著唯一的興趣期結束四年級或六年，您的新利率將不會高於5％。在7/1武器和10/1武器中，初始率蓋通常是五個。

之後，速度增加無論ARM的介紹期限為何，通常每年均限制為2％。弗萊明說，終身帽幾乎總是高於貸款的起始利率的5％。因此，如果您的起始率為3％，則可能會增加八年八分之一，九年七分之一，十年八分之一。

一旦唯一的興趣期結束，您必須在貸款人發表貸款方面開始在其餘貸款期限內償還校長。今天的興趣貸款沒有氣球支付;弗萊明說，他們通常甚至沒有允許在法律下允許。因此，如果7/1ARM的全部期限為30年，才有興趣期為七年，在八年，您的每月付款將根據兩件事重新計算：第一，新的利率和第二個，在剩下的23年裡償還校長。

固定速率興趣-僅限貸款

僅限固定利率興趣抵押貸款不那麼常見。只有30年的固定利率股權貸款，您可能只需十年的興趣，然後為剩下的20年支付利息加本金。假設您在前十年中向校長提出任何東西，您的每月付款將在11年度基本上跳躍，而不僅僅是因為您開始償還本金，而且因為您只需20年償還校長而不是​​30年。由於您在唯一的興趣期間未支付校長，因此在速率重置時，您的新利息支付基於整個貸款金額。在前十年中，每月的利率為3.5千萬美元的貸款僅為每月291.67美元，但剩餘20年（幾乎兩倍），每月$579.96。

30多年來，$10,000貸款將花費174,190.80-計算為（$291.67×120付款）+（$579.96×240付款）。如果您以相同的3.5％的利率（如上所述）取出30年的固定利率貸款，您的總成本超過30歲為161,656.09美元。這是對唯一興趣的貸款興趣的12,534.71美元，額外的利息成本是為什麼你不想為其全部期限保留股權。但是，如果您參加抵押貸款利息扣除，您的實際利息費用將少。

這些類型的貸款廣泛可用嗎？

由於在泡沫年期間，許多藉款人陷入困境時遇到興趣貸款，因此Brooklyn，NY的FMHomeLoans副總裁YaelIshakis表示，銀行猶豫不決。一個家。”

弗萊明說最多是巨大的，可變率貸款，固定期為五個，七年或十年。巨型貸款是一種不合格的貸款。與符合貸款不同，非同情貸款通常不符合資格銷往政府贊助的企業，FannieMae和FreddieMac-符合抵押貸款的最大購買者以及為什麼符合貸款如此廣泛可用的原因。

當Fannie和Freddie從抵押貸款人購買貸款時，他們可以為貸方提供更多的資金，以發出額外的貸款。不合格貸款，如興趣貸款有一個有限的二級抵押貸款市場，因此找到想要購買它們的投資者更難。更多貸款人將這些貸款掛在內部，這意味著他們有更少的錢來賺取額外的貸款。因此，僅利益貸款並不廣泛可用。即使唯一興趣的貸款不是巨大的貸款，它仍然被認為是不合格的。

因為只有興趣貸款並沒有如此廣泛使用，例如，貸款，“找到一個良好興趣的貸款人的最佳方式是通過一個具有良好網絡的聲譽良好的經紀人，因為它會採取一些弗萊明說，尋找和比較優惠的嚴肅購物。

比較成本

弗萊明說：“唯一的興趣特徵的速度增加因貸款人和日益而異，但您將以利率支付至少0.25％的溢價”，“弗萊明說。

同樣，亞特蘭大的天使橡木貸款總裁惠特尼·費斯表示，唯一抵押貸款的稅率大約比攤銷定額貸款或手臂的速度高出0.125％至0.375％，這取決於具體情況。

以下是您的每月付款如何看待與固定利率貸款或完全攤銷的貸款相比，每個貸款相比，每個貸款的典型貸款額度

  • 7年，唯一的興趣手臂，3.125％：每月支付260.42美元
  • 30年固定利率常規貸款（僅限於興趣），3.625％：456.05美元每月付款

  • 7年，完全攤銷aM（30年攤銷），2.875％：每月支付414.89美元

在這些利率，在短期內，唯一一個令人興趣的手臂將花費195.63美元，每月10萬美元借入的前七年，與30年的固定利率貸款相比，每月減少154.47美元，與完全攤銷相比7/1臂。

當您採取外出時，計算可調節率興趣貸款的實際壽命成本是不可能的，因為您無法提前知道利率將重置為每年的利率。弗萊明說，弗萊明說，雖然你可以從合同中確定終身利率蓋和地板，但是沒有辦法。這將允許您計算最小和最高終身成本並且知道您的實際成本將落在兩者之間。“這將是一個巨大的範圍，”弗萊明說。

底線

僅興趣抵押貸款可能具有挑戰性，理解，您的付款將大幅增加一旦興趣期末結束。如果您唯一的興趣貸款是武器，如果利率增加，您的付款將增加，這是當今低利率環境中的安全賭注。這些貸款最適合精緻的借款人，他們完全了解他們的工作以及正在採取的風險。

興趣抵押貸款如何工作？

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抵押

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AmyFontinelle擁有超過15年的經驗，涵蓋個人金融保險，居所更多，退休計劃，經濟援助，預算和信用卡-以及企業融資和會計，經濟學和投資。除了investopedia之外，她還為ForbesAdvisor，MotleyBool，可信以及Insider經濟學期刊的管理編輯。她是華盛頓大學的聖路易斯大學。

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由審查

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烏木霍華德是一名註冊會計師和全權稅專家。她一直在會計，審計和稅務專業超過13年。

文章關於

7月03日，2021年

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ebonyhoward

更新了7月3日，2021年7月3日


目錄

  • 興趣的興趣如何是結構化

  • 固定率興趣-僅限貸款

  • 可用性

  • 比較成本

  • 底線

如果您想要在低於您可以獲得固定利率貸款的抵押貸款的每月付款，您可能會被唯一抵押權抵押貸款。通過在貸款期限開始時未能撥款多年，您將擁有更好的月度現金流量。

但是在唯一的時期起來時會發生什麼？誰提供這些貸款？何時何時才能獲得一個？這是這種抵押貸款的簡短指南。

1:22

立即觀看：唯一景點抵押貸款如何工作？

僅感興趣的抵押貸款是結構化的

在最基本的情況下，唯一一個興趣的抵押貸款是您只有最初幾年的利息支付-通常是五年或十個-一旦該期間結束，您就開始支付本金和利息。如果您想在唯一的興趣期間付款，您可以，但這不是貸款的要求。

您通常會看到僅適用於3/1,5/1,7/1或10/1可調率抵押（武器）的興趣貸款。貸款人說7月1日和10/1選擇最受借款人受歡迎。通常，唯一的時期等於可調率貸款的固定速率期。這意味著如果您有一個10/1臂，例如，您只需在前十年中只需支付興趣。

在申請期間，介紹期結束後，利率將根據基準利率，如Libor加上貸方確定的邊緣，利率調整一次（即“1”）。基准率隨著市場變化而變化，但在取出貸款時，保證金預計。

利率縮放限制利率更改。所有武器都是真的，而不僅僅是唯一的武器。3/1武器和5/1武器的初始利率上限通常是兩個，SanDiego和“貸款指南：如何獲得最佳抵押貸款的作者，這是兩個貸款官員。這意味著如果您的起始利率為3％，那麼隨著唯一的興趣期結束四年級或六年，您的新利率將不會高於5％。在7/1武器和10/1武器中，初始率蓋通常是五個。

之後，速度增加無論ARM的介紹期限為何，通常每年均限制為2％。弗萊明說，終身帽幾乎總是高於貸款的起始利率的5％。因此，如果您的起始率為3％，則可能會增加八年八分之一，九年七分之一，十年八分之一。

一旦唯一的興趣期結束，您必須在貸款人發表貸款方面開始在其餘貸款期限內償還校長。今天的興趣貸款沒有氣球支付;弗萊明說，他們通常甚至沒有允許在法律下允許。因此，如果7/1ARM的全部期限為30年，才有興趣期為七年，在八年，您的每月付款將根據兩件事重新計算：第一，新的利率和第二個，在剩下的23年裡償還校長。

固定速率興趣-僅限貸款

僅限固定利率興趣抵押貸款不那麼常見。只有30年的固定利率股權貸款，您可能只需十年的興趣，然後為剩下的20年支付利息加本金。假設您在前十年中向校長提出任何東西，您的每月付款將在11年度基本上跳躍，而不僅僅是因為您開始償還本金，而且因為您只需20年償還校長而不是​​30年。由於您在唯一的興趣期間未支付校長，因此在速率重置時，您的新利息支付基於整個貸款金額。在前十年中，每月的利率為3.5千萬美元的貸款僅為每月291.67美元，但剩餘20年（幾乎兩倍），每月$579.96。

30多年來，$10,000貸款將花費174,190.80-計算為（$291.67×120付款）+（$579.96×240付款）。如果您以相同的3.5％的利率（如上所述）取出30年的固定利率貸款，您的總成本超過30歲為161,656.09美元。這是對唯一興趣的貸款興趣的12,534.71美元，額外的利息成本是為什麼你不想為其全部期限保留股權。但是，如果您參加抵押貸款利息扣除，您的實際利息費用將少。

這些類型的貸款廣泛可用嗎？

由於在泡沫年期間，許多藉款人陷入困境時遇到興趣貸款，因此Brooklyn，NY的FMHomeLoans副總裁YaelIshakis表示，銀行猶豫不決。一個家。”

弗萊明說最多是巨大的，可變率貸款，固定期為五個，七年或十年。巨型貸款是一種不合格的貸款。與符合貸款不同，非同情貸款通常不符合資格銷往政府贊助的企業，FannieMae和FreddieMac-符合抵押貸款的最大購買者以及為什麼符合貸款如此廣泛可用的原因。

當Fannie和Freddie從抵押貸款人購買貸款時，他們可以為貸方提供更多的資金，以發出額外的貸款。不合格貸款，如興趣貸款有一個有限的二級抵押貸款市場，因此找到想要購買它們的投資者更難。更多貸款人將這些貸款掛在內部，這意味著他們有更少的錢來賺取額外的貸款。因此，僅利益貸款並不廣泛可用。即使唯一興趣的貸款不是巨大的貸款，它仍然被認為是不合格的。

因為只有興趣貸款並沒有如此廣泛使用，例如，貸款，“找到一個良好興趣的貸款人的最佳方式是通過一個具有良好網絡的聲譽良好的經紀人，因為它會採取一些弗萊明說，尋找和比較優惠的嚴肅購物。

比較成本

弗萊明說：“唯一的興趣特徵的速度增加因貸款人和日益而異，但您將以利率支付至少0.25％的溢價”，“弗萊明說。

同樣，亞特蘭大的天使橡木貸款總裁惠特尼·費斯表示，唯一抵押貸款的稅率大約比攤銷定額貸款或手臂的速度高出0.125％至0.375％，這取決於具體情況。

以下是您的每月付款如何看待與固定利率貸款或完全攤銷的貸款相比，每個貸款相比，每個貸款的典型貸款額度

  • 7年，唯一的興趣手臂，3.125％：每月支付260.42美元
  • 30年固定利率常規貸款（僅限於興趣），3.625％：456.05美元每月付款

  • 7年，完全攤銷aM（30年攤銷），2.875％：每月支付414.89美元

在這些利率，在短期內，唯一一個令人興趣的手臂將花費195.63美元，每月10萬美元借入的前七年，與30年的固定利率貸款相比，每月減少154.47美元，與完全攤銷相比7/1臂。

當您採取外出時，計算可調節率興趣貸款的實際壽命成本是不可能的，因為您無法提前知道利率將重置為每年的利率。弗萊明說，弗萊明說，雖然你可以從合同中確定終身利率蓋和地板，但是沒有辦法。這將允許您計算最小和最高終身成本並且知道您的實際成本將落在兩者之間。“這將是一個巨大的範圍，”弗萊明說。

底線

僅興趣抵押貸款可能具有挑戰性，理解，您的付款將大幅增加一旦興趣期末結束。如果您唯一的興趣貸款是武器，如果利率增加，您的付款將增加，這是當今低利率環境中的安全賭注。這些貸款最適合精緻的借款人，他們完全了解他們的工作以及正在採取的風險。